통장 잔액이 있으면 기초연금 못 받을까? 2025년 최신 기준 완벽 정리

기초연금은 만 65세 이상 노인들의 안정적인 노후 생활을 지원하기 위한 중요한 복지 제도입니다.

많은 분들이 “통장에 돈이 많으면 기초연금을 못 받는다”는 오해를 가지고 계시는데요.

과연 통장 잔액이 기초연금 수급에 어떤 영향을 미치는지, 2025년 최신 기준을 바탕으로 명확히 정리해 드리겠습니다.

이 글에서는 기초연금의 개념, 수급 자격, 소득인정액 계산 방법, 통장 잔액의 영향, 그리고 신청 방법까지 알기 쉽게 설명하며, 실제 사례를 통해 오해를 풀어보겠습니다.

기초연금을 준비 중이거나 궁금하신 분들께 최적의 정보를 제공합니다!

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2025 기초연금 완벽가이드

 

기초연금이란? 누구를 위한 제도일까?

기초연금은 노인 빈곤 문제를 완화하고 안정적인 노후 소득을 보장하기 위해 2014년에 도입된 제도입니다.

이전의 기초노령연금을 개편한 것으로, 만 65세 이상 대한민국 국민 중 소득과 재산이 일정 기준 이하인 경우 매달 일정 금액을 지급받습니다.

2025년 기준으로 기초연금 최대 지급액은 월 342,510원이며, 수급자의 소득과 재산 상황에 따라 금액이 조정됩니다.

기초연금의 핵심은 소득인정액을 기준으로 수급 자격을 판단한다는 점입니다.

소득인정액은 본인과 배우자의 소득 및 재산을 합산해 계산한 금액으로, 이 금액이 선정기준액 이하인 경우 기초연금을 받을 자격이 주어집니다. 그렇다면 통장 잔액은 이 소득인정액에 어떤 영향을 미칠까요? 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

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통장 잔액과 기초연금: 진실은?

통장 잔액, 기초연금 수급을 막을까?

“통장에 돈이 많으면 기초연금을 못 받는다”는 이야기가 있지만, 이는 정확하지 않습니다. 통장 잔액 자체가 직접적으로 기초연금 수급을 결정하지 않습니다. 중요한 것은 통장 잔액을 포함한 금융재산이 소득인정액 계산에 어떻게 반영되는지입니다. 금융재산은 예금, 적금, 주식, 채권 등 현금화 가능한 자산을 의미하며, 이는 소득인정액의 일부로 포함됩니다.

 

2025년 기준 소득인정액은 다음과 같이 계산됩니다:

 

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

• 소득평가액: 근로소득, 사업소득, 연금소득 등 실제 소득에서 일정 공제액(예: 근로소득 공제)을 뺀 금액.
• 재산의 소득환산액: 일반재산(부동산, 토지 등)과 금융재산(통장 잔액, 주식 등)을 소득으로 환산한 금액.

금융재산은 2,000만 원 공제 후 나머지 금액에 연 4% 이율을 적용해 소득으로 환산됩니다. 예를 들어, 통장 잔액이 5,000만 원이라면:

• 공제액: 2,000만 원
• 소득 환산 대상: 5,000만 원 - 2,000만 원 = 3,000만 원
• 월 소득환산액: 3,000만 원 × 4% ÷ 12개월 = 약 100,000원

이 금액이 소득인정액에 포함되어 선정기준액과 비교됩니다.

2025년 선정기준액

기초연금 수급 자격을 얻으려면 소득인정액이 아래 기준 이하여야 합니다:

• 단독가구: 월 2,280,000원
• 부부가구: 월 3,648,000원

즉, 통장 잔액이 많아도 소득인정액이 이 기준을 초과하지 않으면 기초연금을 받을 수 있습니다. 통장 잔액이 1억 원이라 하더라도 다른 소득이나 재산이 적다면 소득인정액이 선정기준액 이하로 계산될 가능성이 있습니다.

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통장 잔액의 영향: 실제 사례 분석

사례 1: 통장 잔액 5,000만 원, 기초연금 가능?

김영희(가명) 어르신은 만 65세로, 통장에 5,000만 원이 있습니다. 근로소득은 없으며, 공시지가 2억 원인 주택을 소유하고 있습니다. 소득인정액을 계산해 보겠습니다:

• 금융재산 소득환산액: 5,000만 원 - 2,000만 원(공제) = 3,000만 원 → 3,000만 원 × 4% ÷ 12 = 약 100,000원
• 부동산 소득환산액: 주택 공시지가 2억 원 - 기본재산액(예: 서울 기준 1억 3,500만 원) = 6,500만 원 → 6,500만 원 × 4% ÷ 12 = 약 216,667원
• 소득인정액: 100,000원 + 216,667원 = 약 316,667원

김영희 어르신의 소득인정액은 316,667원으로, 단독가구 선정기준액(2,280,000원)보다 훨씬 낮아 기초연금을 받을 수 있습니다.

사례 2: 통장 잔액 2억 원, 근로소득 있는 경우

이철수(가명) 어르신은 통장에 2억 원, 월 100만 원의 근로소득이 있습니다. 부동산은 없습니다. 소득인정액은 다음과 같습니다:

• 금융재산 소득환산액: 2억 원 - 2,000만 원 = 1억 8,000만 원 → 1억 8,000만 원 × 4% ÷ 12 = 약 600,000원
• 소득평가액: 근로소득 100만 원 - 98만 원(근로소득 공제) × 0.7 = 약 14,000원
• 소득인정액: 600,000원 + 14,000원 = 약 614,000원

이철수 어르신의 소득인정액은 614,000원으로, 단독가구 선정기준액(2,280,000원) 이하이므로 기초연금을 받을 수 있습니다. 다만, 소득인정액이 높을수록 지급액이 일부 감액될 수 있습니다.

사례 3: 타인 명의 통장 잔액

과거 사례에서, A씨는 딸에게 빌려준 돈이 본인 통장에 입금되어 있어 기초연금 수급 자격을 잃을 뻔했습니다. 하지만 법원은 해당 금액이 A씨의 실제 재산이 아이라 판단해 소득인정액에서 제외했습니다. 이처럼 통장 잔액이 본인의 재산이 아닌 경우, 이를 입증하면 기초연금 수급에 영향을 주지 않을 수 있습니다.

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기초연금 신청 방법과 필수 정보

신청 자격

• 나이: 만 65세 이상 대한민국 국민
• 소득인정액: 단독가구 월 2,280,000원, 부부가구 월 3,648,000원 이하
• 제외 대상: 공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국연금 수급자와 그 배우자는 기초연금 대상에서 제외됩니다.

신청 방법

1. 방문 신청: 전국 읍·면·동 행정복지센터 또는 국민연금공단 지사 방문. 국민연금공단은 주소지 제한 없이 신청 가능.
2. 온라인 신청: 복지로(www.bokjiro.go.kr)에서 공동인증서로 신청.
3. 찾아가는 서비스: 거동이 불편한 경우 국민연금공단(1355)에 문의하면 직원이 방문해 신청을 지원.

필요 서류

• 사회복지서비스 및 급여 제공(변경) 신청서
• 소득·재산 신고서
• 금융정보 제공 동의서
• 신분증, 통장 사본
• 전·월세 계약서 등 재산 관련 서류(해당 시)

신청 시기

만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청 가능하며, 신청일이 속한 달의 25일부터 지급됩니다.

예: 7월 생일인 경우 6월 1일부터 신청 가능, 7월 25일부터 지급.

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기초연금액, 얼마나 받을까?

2025년 기준연금액은 월 342,510원입니다. 저소득 수급자(소득인정액이 선정기준액의 40% 이하)인 경우 최대 300,000원을 받으며, 아래 요인에 따라 금액이 조정됩니다:

• 국민연금 연계: 국민연금 수급자는 기초연금액이 감액될 수 있습니다. 국민연금액이 기준연금액의 150%를 초과하면 최대 50% 감액.
• 부부가구: 부부 모두 수급 시 1인당 20% 감액(최대 274,008원).
• 소득인정액: 소득인정액이 높을수록 지급액 감소. 최소 지급액은 단독가구 34,251원, 부부가구 68,502원.

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통장 잔액에 대한 오해와 진실

1. 통장 잔액이 많으면 기초연금 불가?
   → 소득인정액이 선정기준액 이하라면 통장 잔액이 많아도 수급 가능.
2. 통장 잔액을 줄이면 유리할까?
   → 고의적 재산 은닉(예: 자녀 증여)은 조사 대상이 될 수 있으니 정직한 신고 필요.
3. 타인 명의 통장은?
   → 본인의 재산이 아닌 경우, 입증 시 소득인정액에서 제외 가능.

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2025년 최신 변화와 신청 팁

2024년부터 고급자동차 기준이 배기량 3,000cc 이상에서 차량가액 4,000만 원 이상으로 변경되어 전기차 소유자 등이 혜택을 받을 가능성이 높아졌습니다.

또한, 복지로 또는 국민연금공단 홈페이지에서 제공하는 기초연금 모의계산 서비스를 이용하면 수급 가능 여부와 예상 금액을 미리 확인할 수 있습니다.

궁금한 점이 있다면 보건복지부(129) 또는 국민연금공단(1355)으로 문의하세요. 정확한 상담으로 불필요한 오해를 줄일 수 있습니다.

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결론: 통장 잔액 걱정 없이 기초연금 준비하세요!

통장 잔액이 기초연금 수급에 영향을 미칠 수 있지만, 소득인정액이 선정기준액 이하라면 충분히 자격을 얻을 수 있습니다.

2025년 선정기준액 상향으로 더 많은 어르신이 혜택을 받을 기회가 생겼습니다.

만 65세가 되셨거나 곧 생일이 다가오신다면, 주민센터, 국민연금공단, 또는 복지로 홈페이지를 통해 신청을 시작하세요.

안정된 노후를 위한 첫걸음, 기초연금으로 지금 바로 준비해 보세요!