지분형 모기지 (집도 공구 가능한가요??)

🏠 2억으로 5억짜리 집 마련하기?

지분형 모기지로 가능한 이야기입니다

“서울에 집 하나만 있었으면…”
많은 분들이 한 번쯤은 해봤을 상상입니다.
하지만 현실은 녹록지 않죠.
5억, 6억을 훌쩍 넘는 아파트 가격 앞에서
‘내 집 마련’은 말 그대로 꿈처럼 느껴질 때가 많습니다.
특히 사회 초년생, 신혼부부, 청년층에게는 더 먼 이야기죠.

그런데 정부가 도와준다면 어떨까요?
“당신이 가진 돈으로 집값의 일부만 내고, 나머지는 우리가 책임질게요.”
이런 제도가 있다면 정말 믿기시나요?

그게 바로 **‘지분형 모기지’**입니다.
정부와 함께 집을 ‘공동구매’하는 구조라고 보시면 됩니다.

 

지분형모기지

🔍 지분형 모기지, 그게 뭔가요?

간단히 말하면,
지분형 모기지는 정부와 개인이 한 집을 나눠서 소유하는 방식의 주택금융 제도입니다.
예를 들어 5억짜리 집을 살 때
내가 2억만 부담하고, 정부(또는 공공기관)가 3억을 부담하는 구조예요.

당연히 집에 대한 권리는
내가 40%, 정부가 60%를 갖게 되겠죠.

하지만 거주는 100% 내가 하게 됩니다.
집을 나눠서 소유하는 것일 뿐, 실거주는 구매자가 독점적으로 합니다.
그리고 나중에 이 집을 팔게 될 경우,
집값 상승분도 각자의 지분에 맞게 수익을 나누게 됩니다.

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💸 내 집이지만 ‘완전한 내 집’은 아니다?

맞습니다.
지분형 모기지는 100% 내 소유가 아닌 집입니다.
하지만 중요한 건,
‘실제 거주’가 가능하고, 집값 상승에 따른 수익도 일부는 확보할 수 있다는 점이죠.
이것은 ‘전세’나 ‘임대’와는 분명히 다른 차원입니다.

그리고 일정 기간이 지나면
내 지분을 조금씩 늘려가는 방식(적립형 모델)도 일부 적용되고 있어
장기적으로는 완전한 내 집으로 만드는 것도 가능합니다.

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✅ 어떤 분에게 적합할까요?

• 사회초년생, 신혼부부, 청년층
• 무주택 기간이 길어진 실수요자
• 전세에서 벗어나 내 집 마련의 시작을 하고 싶은 분

 

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📅 2025년 5월 현재 기준, 신청 및 공급 일정은?

현재(2025년 5월 기준), 지분형 모기지는 정식 시행 전, 시범사업 단계에 있습니다.
금융위원회와 한국주택금융공사(HF)가 추진 중이며, 올해 하반기 중 본격적인 시범사업 개시가 예정되어 있습니다.

계획에 따르면 약 1,000호 규모의 지분형 모기지 주택이 수도권 및 지방에 공급될 예정이고, 주택 가격 상한선도 지역에 따라 차등 적용됩니다.

지역대상 주택가

서울	10억 원 이하
경기	6억 원 이하
지방	4억 원 이하

 

공급 대상은 무주택 실수요자로 제한되며, 소득·자산 조건에 따라 점수제로 대상자를 선발할 예정입니다.

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📝 예상 신청 절차

1. 공고 확인
   주택금융공사(HF) 또는 금융위 홈페이지에서 공급 공고 확인
2. 온라인 접수
   신청서 작성 및 자격요건 입력
3. 심사 및 선정
   무주택 여부, 소득 요건 등 확인 후 대상자 선정
4. 계약 및 주택 구입
   정부와 공동 소유 형태로 계약 후 주택 구매
5. 거주 시작 및 이후 정산
   실거주 의무 이행 후 매각 또는 지분 확대 가능

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⚠ 중요한 점 하나!

아직 모든 조건과 일정이 확정된 건 아닙니다.
2025년 하반기에 시범사업이 시작될 예정이지만,
공급 물량, 신청 조건, 심사 방식 등은 상황에 따라 일부 변동 가능성이 있습니다.

👉 그래서 지금 필요한 건 ‘관심 있게 지켜보기’입니다.
HF(한국주택금융공사), 금융위원회, SH공사 등 관련 기관 홈페이지를
즐겨찾기해두고 공고가 올라오는 즉시 확인하시는 걸 추천드립니다.

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✨ 마무리하며

지분형 모기지는
‘언젠가는 내 집 마련을 해야지’라는 막연한 바람을
현실적인 계획으로 바꿔주는 제도입니다.

물론 완전한 내 집은 아니고, 수익도 나눠야 하지만
내 자산 수준에 맞춰 시작할 수 있다는 것,
그 자체로 큰 기회입니다.

‘내 집’이 그림 속 이야기만은 아니었다는 걸,
지분형 모기지를 통해 경험해보실 수 있기를 바랍니다.